Comparatif des banques en ligne

Les banques en ligne sont de plus en plus populaire. Dans ce comparatif de banque en ligne nous allons faire le point sur les différentes caractéristiques de chacune d’entre elle, afin de vous permettre de choisir la meilleure banque en ligne pour votre situation.

Comme pour toutes chose, avant de se décider il faut comparer les offres et les services que la concurrence propose. C’est pour cette raison que nos experts ont analysé toutes les offres de comptes bancaires en ligne pour vous donner le maximum d’informations pratiques et utiles dans votre quête de la banque parfaite. Nous avons fait un travail de dégrossisement en amont pour vous sortir tout les détails, conditions, tarifs, offres de bienvenue, le tout synthétisé dans un tableau comparatif des banques en ligne. Le voici:

Comparatif des banques en ligne : Est-ce important?

En un mot, OUI ! Les banques en ligne on au premier abord les mêmes caractéristiques attrayantes que l’on connait tant. On pourrait croire qu’elles sont toutes identiques, Mais il n’en est rien. chacune de ces banques en ligne on leurs propre marque de fabrique et point positifs ou négatifs.  Des avantages et inconvénients pour chacune de ces nouvelles banques!

Avant de faire votre choix, il faut connaitre ce qu’elles ont toutes en commun, et ensuite voire leurs différences.

Au fil du temps les banques en ligne, ont peut à peut allégée leurs conditions d’accès, afin de gagner en clientèle. Il n’est maintenant plus nécessaire de domicilier vos revenus dans votre nouvelle banque en ligne, et de plus en plus d’offres sans conditions d’utilisations sont disponibles.

Les banques en ligne demande toutes également de déposer de l’argent à l’ouverture du compte bancaire en ligne. En général le dépôt est de 300 euros, ce qui peut rendre réticent à l’ouverture d’une banque en ligne. Cette somme de dépôt doit être déposé par virement bancaire. En d’autres terme il faut déjà voir un compte pour ouvrir une banque en ligne. On pense que cette nécessité disparaîtra avec le temps. Tout comme la domiciliation de revenus. Il ne faut pas avoir peur de faire un dépôt, c’est simplement une garantie pour ne pas avoir de clients fantômes.

Que devient mon dépôt dans ma banque en ligne?

Une fois le compte bancaire ouvert vous pouvez à nouveau déplacer votre dépôt, le retirer avec votre carte bancaire gratuite, ou même le dépenser en utilisant des paiements par carte dans les commerces ou sur internet.

La prime de bienvenue des banques en ligne:

Les banques en ligne sont les championnes des cadeaux. Elles offres en cash de l’argent directement sur votre compte bancaire. Vous ouvrez donc une banque en ligne, vous déposez de l’argent sur votre compte pour l’activer, et vous recevez votre prime sur ce même compte. En somme vous déposez 300 euros et vous avez 380 euros.  La somme de bienvenue est généralement de 80 euros mais cette somme peut varier. Parfois moins, et souvent plus.

Le top des banques en ligne :

Palmarès des meilleures banques en ligne :

La meilleure banque en ligne selon votre profil

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. Elles sont plus avantageuses que les banques traditionnelles, mais il est difficile de faire la distinction entre elles. Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous devez veiller à ce qu’elle réponde à vos attentes et corresponde à votre profil. Ce guide détaillé vous présentera différents classements des banques en ligne, pour vous aider à dénicher la meilleure banque en ligne pour vous.

Les meilleure banque en ligne par rapport aux revenus

Les banques en ligne, contrairement aux banques traditionnelles, ne limitent pas toutes l’accès à leurs comptes. Pour distinguer les meilleures banques en ligne par rapport aux revenus, vous devez vous baser sur les différentes offres liées à l’obligation de revenus.

Absence de revenus

Peu de banques proposent l’accès de leurs comptes sans exigences de revenus. Généralement, même en absence d’exigence de revenus, certains services ne sont pas offerts. Chez Monabanq, par exemple, l’offre de compte est sans exigence de revenus. Très flexible, cette banque en ligne est accessible à tous, pour un coût fixé à 2 € par mois.

Dans la même catégorie, plusieurs autres banques en ligne proposent les offres sans restrictions de revenus, comme Hello Bank! L’une des meilleures offres reste celle de Hello Bank!, qui en plus de l’absence d’exigence de revenus, n’impose aucun frais supplémentaire. Hello Bank! et Monabanq sont alors les meilleures banques sans exigences de revenu.

 Pour les petits revenus

Du fait que ces banques ne limitent pas l’accès à leurs comptes, elles font partie des banques destinées aux plus petits revenus. Monabanq impose quant à lui un versement de 2 €/mois, alors que Hello Bank! n’impose aucun versement mensuel. Il faut préciser qu’en dehors de ces banques en ligne, qui ne limitent pas l’accès à leurs comptes, certaines banques conditionnent leurs offres.

C’est le cas par exemple de Boursorama dont le tarif de compte de 1,5 €/mois, sans exigence de revenus, passe à 0 €/mois, en cas de revenus supérieurs à 1 200 €/mois. Cette condition fait entrer Boursorama dans le classement des banques qui n’imposent pas de versements obligatoires. Cependant, les banques qui imposent de forts revenus offrent des services intéressants.

il faut aussi rappeler que Boursorama peut être totalement gratuit sans conditions de revenus avec l’offre welcome, mais sous la condition d’utilisation d’au moins une fois par mois la carte bancaire. Si vous pensez utiliser au moins une fois par mois votre carte cette offre peut être très intéressante. L’offre welcome offre aussi de nombreux avantages, par exemple pour les retrait à l’étranger hors zone euro.

Rappel condition offre welcome de boursorama: « Sous réserve de l’utilisation de la carte (5€/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement) »

Pour les hauts revenus

Si vous avez un revenu assez élevé, vous devez prendre en considération les offres des banques qui exigent des revenus pour l’accès à leurs comptes. Ces exigences permettent aux banques d’offrir des services haut de gamme que ne peuvent se permettre les banques en ligne accessibles à tous. Dans cette catégorie, ING et Bforbank sont les meilleures du classement.

ING est une banque milieu de gamme accessible avec justification de revenus d’au moins 1 200 € par mois. Le premier versement est fixé à 300 € et donne accès à une carte Gold et une prime de 80 €. Chez Bforbank, la banque haut de gamme, l’accès au compte est limité à un revenu minimum de 1 200 € donnant droit à une carte Gold et une prime de 60 €.

Meilleure banque en ligne selon votre profil

Le deuxième classement qui peut être effectué peut dépendre du profil des clients de ces banques. En effet, selon votre métier et selon que vous restez sur place ou que vous voyagez souvent, différents services peuvent permettre de définir la meilleure banque qui vous correspond.

Selon votre métier ou déplacement à l’étranger

En général, le choix des banques ne dépend que très peu du métier, car le plus important reste le salaire et alors le revenu. Pourtant, certains métiers impliquent des exigences que toutes les banques ne peuvent satisfaire. Il s’agit par exemple de l’exigence d’un compte accessible partout dans le monde, pour ceux dont les métiers les obligent à voyager très souvent. En plus de accessibilité, il faut que votre carte bancaire réduise au maximum ou annule totalement vos frais bancaires.

Ainsi, si votre métier vous pousse à trop voyager, ou si vous voyagez beaucoup par passion, vous devez vous tourner vers une banque avec laquelle les frais de paiement et de retrait ne dépendent pas de l’emplacement territorial.

C’est le cas de Monabanq qui offre 2 cartes bancaires et la possibilité d’effectuer un nombre limité de retraits et de paiements sans frais, peu importe le pays et n’importe ou dans le monde.  toutefois pour bénéficier de cette offre il faudra prendre l’option premium à 6€ par mois

Boursorama propose la carte visa Ultim qui permet de retirer de l’argent et de payer partout dans le monde totalement gratuitement, mais cette carte est sous conditions.

Fortuneo propose la carte Mastercard Fosfo qui permet une utilisation illimité et totalement gratuite partout dans le monde et sans aucune conditions ! C’est la grande gagnante des meilleures banques pour vos déplacements à l’étranger.

Selon vos préférences

En dehors de l’exigence de voyage, vous pourriez avoir plusieurs autres préférences personnelles à satisfaire. Votre profil ne prend pas en compte que votre métier ou vos déplacements, mais aussi ce que vous voulez faire avec votre argent. Plusieurs cas sont possibles.

  • Si vous voulez effectuer des dépôts en espèces, vous devez vous tourner vers Hello Bank! et Monabanq.
  • Si vous souhaitez les meilleures solutions d’épargne, vous devez vous tourner vers Hello Bank! dont les solutions d’épargne sécurisé peuvent offrir un taux allant jusqu’à 1.2 %, sans plafond.
  • Si vous souhaitez avoir un découvert avec le moins de frais, vous pouvez vous tourner vers Monabanq avec son taux de découvert de 7.2 %.
  • Si vous souhaitez faire du parrainage en ligne, vous devez vous tourner vers Boursorama qui offre la possibilité d’effectuer 10 parrainages, avec 150 € offerts par parrainage pendant certaines périodes, voir même parfois 180 euros. Avoir un compte Boursorama et rester attentif aux offres de ce type peut être très intéressant financièrement.

Toutes ces exigences peuvent rentrer dans la constitution de votre profil. En plus de ces points, le dernier à prendre en compte concerne les offres et services des banques en ligne.

Meilleure banque en ligne pour les offres et services

Le dernier point qu’il est important de prendre en compte pour la détermination des meilleures banques en ligne est la question des différents offres et services qui font leurs particularités. Les banques en ligne sont souvent en concurrence par rapport à leurs offres de bienvenue, la qualité de leurs services en ligne et la relation client.

Par rapport aux offres de bienvenue

Les offres de bienvenue sont des cadeaux offerts par les banques à leurs nouveaux clients pour les remercier en quelque sorte de les avoir choisies( pour une seule première ouverture de compte nominative). L’objectif de ces offres ou primes de bienvenue est de fidéliser le client. En général, ces offres sont soumises à certaines conditions plus ou moins faciles à remplir. Elles peuvent aussi être limitées dans le temps, avec des montants variables.

La banque en ligne qui gagne la palme de la meilleure offre de bienvenue est Monabanq, avec une offre de 120 € cependant scindée en 12 versements mensuel. La condition primordiale est d’effectuer un grand nombre d’opérations préalables. En second lieu arrive Boursorama qui proposent 80 € sans condition. N’oublions pas que le parrainage est tout aussi intéressant que la prime de bienvenue.

Par rapport à la qualité des services

Pour ce qui est de la qualité des services, comme il s’agit de banques en ligne, les services seront axés sur la facilité d’utilisation des logiciels et applications fournis et la facilité de gestion des comptes, avec les innovations apportées au secteur. Pour ceux qui n’ont pas de Smartphone, les interfaces en ligne des banques sont les principaux points à prendre en compte.

Les banques en ligne qui offrent les meilleurs services de gestion de compte en ligne sont Bforbank et Hello Bank!. L’application mobile de Bforbank permet de découvrir la banque avec ses offres et ses actualités puis de gérer entièrement tous les comptes bancaires et les comptes d’épargne, ainsi que de contacter le service client en quelques clics.

Par rapport au service client

Le dernier point lié aux services est le service client. Il ne suffit pas de fournir les applications les plus performantes ou les plus faciles à utiliser. Il faudrait aussi que la relation client soit au rendez-vous. En général, les consommateurs sont convaincus que l’inexistence d’agences physiques transforme les banques en ligne en service uniquement informatisé et automatisé.

Fort heureusement, le côté humain n’est pas entièrement absent. Les conseillers sont disponibles plus longtemps et le temps de réponse est plus court. Vous pouvez personnaliser vos questions ou chercher parmi celles déjà fréquemment posées. C’est pour tout cela que certaines banques en ligne considèrent que le point primordial sur lequel jouer pour être la meilleure banque en ligne est le service client.

Parmi les banques en ligne fournissant les meilleurs services clients, vous pouvez compter sur ING et Monabanq. Ces banques sont disponibles par mail et par chat, mais aussi par appel. Monabanq a été élu pendant plusieurs années service client de l’année. Le service client de la Banque ING est disponible du lundi au samedi, avec un service téléphonique sans temps d’attente et sans coût d’appel supplémentaire.

Meilleure banque en ligne avis résumé

Pour conclure tous ces classements des meilleures banques en ligne, l’avis complet peut être résumé comme suit :

  • Meilleure banque en ligne sans limitation de revenus:Hello Bank! et Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour les petits revenus: Boursorama
  • Meilleure banque en ligne pour grands revenus: Bforbank et ING
  • Meilleure banque en ligne pour les voyageurs: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour l’épargne: Hello Bank!
  • Meilleure banque en ligne pour le découvert: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour faire du parrainage: Boursorama
  • Meilleure banque en ligne pour les offres de bienvenue: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour la qualité des services: Bforbank et Hello Bank!
  • Meilleure banque en ligne pour le service client: Monabanq

À ces critères, d’autres points peuvent vous faire effectuer des classements différents des meilleures banques en ligne. Il peut s’agir de :

  • Votre âge
  • La maison mère de la banque en ligne
  • Les moyens de paiement offerts
  • Les formalités de souscription

En définitive, pour définir quelle est la meilleure banque en ligne qui pourrait satisfaire vos attentes, vous devez définir votre propre profil et vous devez vérifier, selon votre revenu, les services offerts par cette banque. Si l’embarras persiste, les différents cadeaux offerts par les banques en ligne pour fidéliser leurs clients pourront vous aider à mieux décider.

 

Avis global sur les banques en ligne

Comme pour tout produit, les avis sont essentiel,  pour faire un choix. Cette est dédiée au avis concernant les banques en lignes et permet dans un seul et même endroit de partager et regrouper les avis des clients, des internautes et des professionnels du secteur bancaire en ligne.

Cette catégorie avis, a pour but, d’être objective. En d’autres mots, chaque avis nous intéresse, qu’il soit positif ou négatif. Les retours d’expérience dans vos commentaires devront être soigné, et non émotionnel. Plutôt pragmatique. N’hésitez donc pas à laisser vos avis si vous le souhaitez.

Avis banque en ligne

Les banques en ligne sont en forte augmentation depuis quelques années. tout le monde y passe, tout le monde adore, et certains disent même qu’elles finirons par remplacer les banques traditionnelles. Mais est-ce une bonne idée de tout miser sur la banque en ligne? Les offres sont elles intéressantes? Et surtout les banques en ligne sont elles fiables? Voici notre avis complet sur la banque en ligne.

Les banques en ligne avec les meilleurs notes :

Argumentation et avis objectif sur la banque en ligne:

Afin de vous donner un avis d’expert sur la banque en ligne, nous avons fait une enquête d’investigation pour vous permettre de vous fournir des informations précieuses si le sujet vous intéresse.

Les banques en ligne son présente sur le marché depuis un bon moment déjà. malgré le fait qu’elles ne soit pas encore toutes rentables, elles sont clairement en position de force face au banques traditionnelles, qui perdent de la vitesse et de la clientèle. Notre avis sur ces nouvelles banques, et qu’elles sont l’avenir de votre façon de dépenser votre argent.

Il ne faut pas avoir peur des banques en ligne, pour la simple et bonne raison que ce sont toutes des filiales des grand groupes bancaires pour les banques pionnières, tandis que d’autres grand groupes, tel que la poste ou orange, profite de leurs portefeuille client énorme, pour rentrer en force dans le marché. Quoi qu’ils en soit, toutes ces structures sont solides. Notre avis sur ces banques en ligne, est qu’il est quand même préférable d’en choisir une parmi les pionnières.

Avis banque en ligne: Services client

Le service client des banques en ligne se fait par téléphone, mail, ou chat ( discutions en ligne ). Cela peut faire peur de ne pas avoir d’interlocuteur physique en face de soit, mais il faut savoir qu’avec les banques en ligne, vous appelez et vous aurez très rapidement quelqu’un au bout du fil. De plus dans la majorité des cas cette personne sera dans la capacité de résoudre votre problème ou votre demande, avec plus de flexibilité qu’un agent bancaire dans une banque traditionnelle. Autre point positif, les plages d’ouverture sont étendue, et permette d’être jointes tard le soir. Dans cet avis banque en ligne, nous attachons beaucoup d’importance sur ce point la. La cerise sur le gâteau est de pouvoir joindre quelqu’un le lundi :) Notre avis banque en ligne donne un point positif pour le service client.

Avis banque en ligne: Service en ligne

Le service en ligne est utilisé par la majorité de la population française. Alors pourquoi ne pas l’étendre à votre compte bancaire? Vous pouvez avec les banques en ligne, consulter vos comptes directement sur votre smartphone par l’intermédiaire d’une application mobile. Selon notre avis, c’est un avantage de taille, par elles vous permettrons une meilleure gestion de budget, mais un gain de temps énormes, car par exemple vous pourrez faire un virement bancaire aussi rapidement qu’un sms. Notre avis banque en ligne donne un point positif pour le service en ligne.

Avis banque en ligne: Le coût

Le coût des banques en ligne est l’un des meilleurs arguments qu’elles possèdes. C’est tout simplement gratuit pour un usage classique. Vous n’avez pas rêvé, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne est gratuite. La suite aussi d’ailleurs. Attention toutefois à ne pas payer des frais d’irrégularité ou ce genre de chose. Mais pour une utilisation en situation normal, la banque en ligne est totalement gratuite. Cet avis montre aussi que les banques en ligne proposent la plupart du temps des belles cartes bancaires milieu et haut de gamme sans aucune contrepartie. Vous avez donc une banque pour rien du tout. Cela change des frais que les banques traditionnelles proposent, pour des services obsolètes. Mais ce que nous avons le plus aimé dans cet avis banque en ligne, ce sont les primes de bienvenue, et la possibilité de faire du parrainage. Une personne qui utilise correctement cette carte la, aura une banque en ligne qui lui rapportera de l’argent. D’autant plus que les sommes sont loin d’être négligeables. Encore une fois notre avis banque en ligne donne un grand point positif pour les banques en ligne avec un coût imbattable.

Fil d’actualité sur les banques en ligne :