Tout savoir sur le Livret A

L’épargne est un moyen utilisé pour économiser des fonds durant une période de temps donné. À la fin de cette période, le capital versé est récupéré avec des intérêts plus ou moins élevés. Le Livret A est la solution d’épargne la plus utilisée en France. Pourtant, en passant à travers les âges, en fonction des modifications qu’il subit, il perd de plus en plus, son titre d’épargne préféré des Français. Avant de souscrire à un Livret A, vous devez en cerner le mécanisme. En voici les grands points.

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Qu’est-ce que le Livret A ?

Le Livret A est une solution d’épargne créée en 1818 au même moment que la Caisse d’Épargne de Paris. Depuis cette date du 19e siècle, il n’a cessé d’évoluer à travers les époques. En 2005, il s’est entièrement dématérialisé, abandonnant ainsi sa forme papier. Alors que la Caisse d’Épargne de Paris reste son distributeur historique, depuis 2009, toutes les banques distribuent le Livret A.

Le Livret A fait partie des solutions d’épargne réglementées. En conséquence, son plafond et son taux d’intérêt nominal sont fixés par le pouvoir public. Par ailleurs, il est interdit pour une personne d’avoir plus d’un Livret A à la fois. Pourtant, depuis 2015, près de 76 % des ménages français disposent d’un Livret A. Cela fait de lui l’épargne la plus utilisée en France.

Comment souscrire au Livret A ?

Ce grand pourcentage est sans doute lié à la facilité d’ouverture du Livret A. En effet, tout le monde peut ouvrir un Livret A. Il n’y a aucune restriction liée au genre, à l’âge ou aux ressources de la personne intéressée. Alors que l’ouverture était limitée à la Caisse d’Épargne et à la Banque Postale, désormais, vous pouvez ouvrir un Livret A dans toutes les banques.

En conséquence, les banques, qu’elles soient conventionnelles ou en ligne, peuvent l’offrir. Ces banques devront toutefois respecter les taux fixés par le pouvoir public. La règle du non cumul de Livret A reste aussi applicable, même entre différentes banques. Néanmoins, l’interdiction ne court pas entre différents types de livret. Il est alors possible de cumuler un Livret A et un autre livret d’épargne comme le Livret jeune ou le Livret de Développement Durable.

En pratique, pour ouvrir un Livret A, il faut signer un contrat avec l’établissement bancaire qui l’offre. La convention précisera que les opérations de dépôt et de virement sontdisponibles, ainsi que les conditions de retrait. Cette ouverture peut aussi se faire en ligne, en fonction de la banque choisie. Un premier versement de 10 €sera alors exigé, puis votre Livret A sera ouvert.

Spécificités du Livret A

Le Livret A a plusieurs particularités. Son plafond est légalement fixé à 22 950 €. Cependant, ce plafond n’est pas le même pour les associations qui peuvent verser jusqu’à 76 500 € sur un seul livret. De même, les organismes d’HLM ne sont pas tenus de respecter cette limite. Ainsi, elles peuvent verser sur un seul livret A, autant qu’elles le souhaitent.

Le taux d’intérêt du Livret A est passé de 0.75 % à 0.5 %. Pour calculer ce taux d’intérêt annuel, il faut l’effectuer par quinzaine. Les intérêts sont précisément calculés les 1er et 16 de chaque mois. Chaque dépôt effectué juste avant une quinzaine génère alors des intérêts plus appréciables. À la fin de chaque année, l’intérêt obtenu se joint au capital et permettra de générer des intérêts l’année qui suivra.

Les retraits sont effectués librement, gratuitement, à tout moment. Pour profiter des intérêts en cours tels qu’ils sont calculés, il est préférable d’effectuer les retraits après que le Livret A ait généré ses intérêts. Tout retrait effectué avant que les 15 jours soient achevés entrainerait une perte des intérêts produits par la quinzaine en cours. Il vaut alors mieux faire ses retraits les 1er et 16 du mois.

Avantages du Livret A

Le Livret A a plusieurs avantages. D’abord, le fait qu’il soit accessible à tous sans restrictions est son premier avantage. Contrairement aux autres épargnes, comme le Livret d’Epargne Populaire (LEP), il n’y a aucune exigence et aucune grande formalité, au moment de l’adhésion. Tous ces premiers avantages sont alors liés à son accessibilité et la gratuité de ses services.

Ensuite, il a tous les avantages des livrets réglementés. Il est alors :

  • Sécurisé
  • Pratiquement sans risque
  • Assez stable
  • Exonéré d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.

Enfin, le dernier avantage du Livret A est sarentabilité faible, mais sûre.Auparavant, le taux d’intérêt nominal était de 0.75 %. Désormais, ce taux est de 0.5 %. C’est pour cela que cet avantage est, par rapport aux autres livrets, une limite.

Inconvénients du Livret A

La chute du taux d’intérêt du Livret A est son premier inconvénient. Cela implique que le Livret A n’est plus aussi rentable que ses nombreux concurrents. Le profit est alors très faible. Le fait que chaque particulier ait droit à un livret A unique fait que les investisseurs préfèrent se tourner vers des solutions d’épargne plus rentables.

Le second inconvénient du Livret A est son plafond fixe de 22 950 €. Même si les intérêts peuvent dépasser ce montant, seuls les associations et les organismes peuvent en faire une épargne à montant réellement élevé. Pour toutes ces raisons, de plus en plus de Français pensent changer d’épargne.

Comment fermer votre Livret A ?

Le Livret A peut se fermer comme il a été ouvert : à tout moment, sans grande formalité et sans frais. Dans une banque en ligne, la fermeture peut s’effectuer sur le compte en ligne, dans les options disponibles pour le client, ou suite à l’appel de votre conseiller. Le capital sera alors transféré sur le compte de votre choix, ainsi que le cumul de tous les intérêts.

Avec la chute des taux, le gouvernement espère une diversification des placements. Dès lors, il espère que le Livret A sera de moins en moins un recours systématique. Vous pourrez donc le remplacer par des solutions d’épargne plus rentables, comme le LEP ou les autres épargnes proposées par les banques.