La meilleure banque en ligne selon votre profil

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. Elles sont plus avantageuses que les banques traditionnelles, mais il est difficile de faire la distinction entre elles. Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous devez veiller à ce qu’elle réponde à vos attentes et corresponde à votre profil. Ce guide détaillé vous présentera différents classements des banques en ligne, pour vous aider à dénicher la meilleure banque en ligne pour vous.

Meilleure banque en ligne par rapport aux revenus

Les banques en ligne, contrairement aux banques traditionnelles, ne limitent pas toutes l’accès à leurs comptes. Pour distinguer les meilleures banques en ligne par rapport aux revenus, vous devez vous baser sur les différentes offres liées à l’obligation de revenus.

Meilleure banque en absence de revenus

Peu de banques proposent l’accès de leurs comptes sans exigences de revenus. Généralement, même en absence d’exigence de revenus, certains services ne sont pas offerts. Chez Monabanq, par exemple, l’offre de compte est sans exigence de revenus. Très flexible, cette banque en ligne est accessible à tous, pour un coût fixé à 2 € par mois.

Dans la même catégorie, plusieurs autres banques en ligne proposent les offres sans restrictions de revenus, comme Hello Bank! L’une des meilleures offres reste celle de Hello Bank!, qui en plus de l’absence d’exigence de revenus, n’impose aucun frais supplémentaire. Hello Bank! et Monabanq sont alors les meilleures banques sans exigences de revenu.

Meilleure banque pour les petits revenus

Du fait que ces banques ne limitent pas l’accès à leurs comptes, elles font partie des banques destinées aux plus petits revenus. Monabanq impose quant à lui un versement de 2 €/mois, alors que Hello Bank! n’impose aucun versement mensuel. Il faut préciser qu’en dehors de ces banques en ligne, qui ne limitent pas l’accès à leurs comptes, certaines banques conditionnent leurs offres.

C’est le cas par exemple de Boursorama dont le tarif de compte de 1,5 €/mois, sans exigence de revenus, passe à 0 €/mois, en cas de revenus supérieurs à 1 200 €/mois. Cette condition fait entrer Boursorama dans le classement des banques qui n’imposent pas de versements obligatoires. Cependant, les banques qui imposent de forts revenus offrent des services intéressants.

il faut aussi rappeler que Boursorama peut être totalement gratuit sans conditions de revenus avec l’offre welcome, mais sous la condition d’utilisation d’au moins une fois par mois la carte bancaire. Si vous pensez utiliser au moins une fois par mois votre carte cette offre peut être très intéressante. L’offre welcome offre aussi de nombreux avantages, par exemple pour les retrait à l’étranger hors zone euro.

Rappel condition offre welcome de boursorama: “Sous réserve de l’utilisation de la carte (5€/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement)”

Meilleure banque pour les grands revenus

Si vous avez un revenu assez élevé, vous devez prendre en considération les offres des banques qui exigent des revenus pour l’accès à leurs comptes. Ces exigences permettent aux banques d’offrir des services haut de gamme que ne peuvent se permettre les banques en ligne accessibles à tous. Dans cette catégorie, ING et Bforbank sont les meilleures du classement.

ING est une banque milieu de gamme accessible avec justification de revenus d’au moins 1 200 € par mois. Le premier versement est fixé à 300 € et donne accès à une carte Gold et une prime de 80 €. Chez Bforbank, la banque haut de gamme, l’accès au compte est limité à un revenu minimum de 1 200 € donnant droit à une carte Gold et une prime de 60 €.

Meilleure banque en ligne selon votre profil

Le deuxième classement qui peut être effectué peut dépendre du profil des clients de ces banques. En effet, selon votre métier et selon que vous restez sur place ou que vous voyagez souvent, différents services peuvent permettre de définir la meilleure banque qui vous correspond.

Selon votre métier ou déplacement à l’étranger

En général, le choix des banques ne dépend que très peu du métier, car le plus important reste le salaire et alors le revenu. Pourtant, certains métiers impliquent des exigences que toutes les banques ne peuvent satisfaire. Il s’agit par exemple de l’exigence d’un compte accessible partout dans le monde, pour ceux dont les métiers les obligent à voyager très souvent. En plus de accessibilité, il faut que votre carte bancaire réduise au maximum ou annule totalement vos frais bancaires.

Ainsi, si votre métier vous pousse à trop voyager, ou si vous voyagez beaucoup par passion, vous devez vous tourner vers une banque avec laquelle les frais de paiement et de retrait ne dépendent pas de l’emplacement territorial.

C’est le cas de Monabanq qui offre 2 cartes bancaires et la possibilité d’effectuer un nombre limité de retraits et de paiements sans frais, peu importe le pays et n’importe ou dans le monde.  toutefois pour bénéficier de cette offre il faudra prendre l’option premium à 6€ par mois

Boursorama propose la carte visa Ultim qui permet de retirer de l’argent et de payer partout dans le monde totalement gratuitement, mais cette carte est sous conditions.

Fortuneo propose la carte Mastercard Fosfo qui permet une utilisation illimité et totalement gratuite partout dans le monde et sans aucune conditions ! C’est la grande gagnante des meilleures banques pour vos déplacements à l’étranger.

Selon vos préférences

En dehors de l’exigence de voyage, vous pourriez avoir plusieurs autres préférences personnelles à satisfaire. Votre profil ne prend pas en compte que votre métier ou vos déplacements, mais aussi ce que vous voulez faire avec votre argent. Plusieurs cas sont possibles.

  • Si vous voulez effectuer des dépôts en espèces, vous devez vous tourner vers Hello Bank! et Monabanq.
  • Si vous souhaitez les meilleures solutions d’épargne, vous devez vous tourner vers Hello Bank! dont les solutions d’épargne sécurisé peuvent offrir un taux allant jusqu’à 1.2 %, sans plafond.
  • Si vous souhaitez avoir un découvert avec le moins de frais, vous pouvez vous tourner vers Monabanq avec son taux de découvert de 7.2 %.
  • Si vous souhaitez faire du parrainage en ligne, vous devez vous tourner vers Boursorama qui offre la possibilité d’effectuer 10 parrainages, avec 150 € offerts par parrainage pendant certaines périodes, voir même parfois 180 euros. Avoir un compte Boursorama et rester attentif aux offres de ce type peut être très intéressant financièrement.

Toutes ces exigences peuvent rentrer dans la constitution de votre profil. En plus de ces points, le dernier à prendre en compte concerne les offres et services des banques en ligne.

Meilleure banque en ligne pour les offres et services

Le dernier point qu’il est important de prendre en compte pour la détermination des meilleures banques en ligne est la question des différents offres et services qui font leurs particularités. Les banques en ligne sont souvent en concurrence par rapport à leurs offres de bienvenue, la qualité de leurs services en ligne et la relation client.

Par rapport aux offres de bienvenue

Les offres de bienvenue sont des cadeaux offerts par les banques à leurs nouveaux clients pour les remercier en quelque sorte de les avoir choisies( pour une seule première ouverture de compte nominative). L’objectif de ces offres ou primes de bienvenue est de fidéliser le client. En général, ces offres sont soumises à certaines conditions plus ou moins faciles à remplir. Elles peuvent aussi être limitées dans le temps, avec des montants variables.

La banque en ligne qui gagne la palme de la meilleure offre de bienvenue est Monabanq, avec une offre de 120 € cependant scindée en 12 versements mensuel. La condition primordiale est d’effectuer un grand nombre d’opérations préalables. En second lieu arrive Boursorama qui proposent 80 € sans condition. N’oublions pas que le parrainage est tout aussi intéressant que la prime de bienvenue.

Par rapport à la qualité des services

Pour ce qui est de la qualité des services, comme il s’agit de banques en ligne, les services seront axés sur la facilité d’utilisation des logiciels et applications fournis et la facilité de gestion des comptes, avec les innovations apportées au secteur. Pour ceux qui n’ont pas de Smartphone, les interfaces en ligne des banques sont les principaux points à prendre en compte.

Les banques en ligne qui offrent les meilleurs services de gestion de compte en ligne sont Bforbank et Hello Bank!. L’application mobile de Bforbank permet de découvrir la banque avec ses offres et ses actualités puis de gérer entièrement tous les comptes bancaires et les comptes d’épargne, ainsi que de contacter le service client en quelques clics.

Par rapport au service client

Le dernier point lié aux services est le service client. Il ne suffit pas de fournir les applications les plus performantes ou les plus faciles à utiliser. Il faudrait aussi que la relation client soit au rendez-vous. En général, les consommateurs sont convaincus que l’inexistence d’agences physiques transforme les banques en ligne en service uniquement informatisé et automatisé.

Fort heureusement, le côté humain n’est pas entièrement absent. Les conseillers sont disponibles plus longtemps et le temps de réponse est plus court. Vous pouvez personnaliser vos questions ou chercher parmi celles déjà fréquemment posées. C’est pour tout cela que certaines banques en ligne considèrent que le point primordial sur lequel jouer pour être la meilleure banque en ligne est le service client.

Parmi les banques en ligne fournissant les meilleurs services clients, vous pouvez compter sur ING et Monabanq. Ces banques sont disponibles par mail et par chat, mais aussi par appel. Monabanq a été élu pendant plusieurs années service client de l’année. Le service client de la Banque ING est disponible du lundi au samedi, avec un service téléphonique sans temps d’attente et sans coût d’appel supplémentaire.

Meilleure banque en ligne avis résumé

Pour conclure tous ces classements des meilleures banques en ligne, l’avis complet peut être résumé comme suit :

  • Meilleure banque en ligne sans limitation de revenus:Hello Bank! et Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour les petits revenus: Boursorama
  • Meilleure banque en ligne pour grands revenus: Bforbank et ING
  • Meilleure banque en ligne pour les voyageurs: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour l’épargne: Hello Bank!
  • Meilleure banque en ligne pour le découvert: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour faire du parrainage: Boursorama
  • Meilleure banque en ligne pour les offres de bienvenue: Monabanq
  • Meilleure banque en ligne pour la qualité des services: Bforbank et Hello Bank!
  • Meilleure banque en ligne pour le service client: Monabanq

À ces critères, d’autres points peuvent vous faire effectuer des classements différents des meilleures banques en ligne. Il peut s’agir de :

  • Votre âge
  • La maison mère de la banque en ligne
  • Les moyens de paiement offerts
  • Les formalités de souscription

En définitive, pour définir quelle est la meilleure banque en ligne qui pourrait satisfaire vos attentes, vous devez définir votre propre profil et vous devez vérifier, selon votre revenu, les services offerts par cette banque. Si l’embarras persiste, les différents cadeaux offerts par les banques en ligne pour fidéliser leurs clients pourront vous aider à mieux décider.